辦信用貸款不只比利率，更要比違約金

民營銀行開放後，各家行庫紛紛使出各項促銷方案，令人眼花撩亂目不暇給，利率一家比一家低，除了利率之外，民眾更應注意『提前清償違約金條款』，否則一不小心就得不償失。

範例：小忠日前向銀行申請了超低利率信用貸款，每個月固定攤還2萬元，他父親獲悉後，打算替他償還，不料銀行竟然告訴他違反貸款規定，要加收一筆違約金。很多民眾自銀行申辦小額信貸，只注重利率、額度高低和手續費多寡等，郤忽略合約中的一項提前違約條款。

民眾在享受銀行低利競爭的同時，銀行也會擔心民眾會被其他銀行更新的代償方案而轉貸他行，一般銀行在和民眾定約時，多半會主動告知『提前清償違約金條款』，或是讓民眾在該條款上打勾註記，如果民眾覺得不妥，最好主動向銀行提出並協商，如將提前違約期限從一年以下，縮短為六個月以下；或是改以增加利率，甚至放棄貸款等方式，要銀行直接取消違約條款。

民眾在選擇信用貸款時，不妨詢問銀行，提前還款的違約金如何計算?有意轉貸的民眾，建議先自行計算轉貸利差後，再計算新貸款所需手續費及違約金額，其支出若大於利差，並不建議轉貸。以小忠的例子，若是違約金額大於利息總額，那就只好按時繳納餘額。若是違約金額低於利息，就只好認賠再結清。